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Schlüsselfigur. Schlüsselqualifikation. Schlüsselwert
Schutz vor den finanziellen und wirtschaftlichen Folgen im Falle der plötzlichen schweren Erkrankung oder gar des Ablebens einer zentralen Fach- oder Führungskraft
Letztes Update: 15.09.2026
Die Geschäftsführung oder auch Personen in Schlüsselpositionen sind wesentliche Garanten für den Geschäftserfolg eines Unternehmens. Mit ihrem Wissen über die Firma, Ihren Kontakten und Erfahrungswerten stellen diese Personen den Motor dar, der das Unternehmen am Laufen hält.
In einem optimierten Absicherungskonzept für die Firma sollte daher auch dem Ausfall von geschäftsrelevanten Entscheidern Rechnung getragen werden.
VWA – Verband Wirtschaft & Arzt
Beratungs- & Dienstleistungsgesellschaft mbH
Folgende Krankheitsbilder und Ereignisse können versichert werden.
Natürlicher Tod, aufgrund von Krankheit oder auch aufgrund von Unfall.
Zwei der häufigsten schweren Krankheitsbilder.
Eine Krebsdiagnose kann monatelangen Ausfall bedeuten.
Schwere medizinische Eingriffe an Hauptorganen.
Von Gliedmaßen, mit dauerhaften Folgen für die Tätigkeit.
Weitere schwere Krankheitsbilder, die die Tätigkeit dauerhaft beeinträchtigen.
| Ausfallart | Ursachen |
|---|---|
| Längerfristiger Ausfall | Schwere Unfälle, schwere Krankheiten |
| Endgültiger Ausfall | Tod – natürlich, aufgrund von Krankheit oder Unfall |
Kosten entstehen z.B. dadurch, dass eine Ersatzperson gefunden und eingearbeitet werden muss.
Kosten für die Suche und Einarbeitung einer Ersatzperson.
Verlust durch entgangene Aufträge während des Ausfalls.
Laufende Kosten des Geschäftsbetriebs trotz Ausfall.
Konventionalstrafen: Zusätzliche Kosten können entstehen, wenn z.B. Liefertermine aufgrund des Ausfalls nicht eingehalten werden können.
Mit 45 Jahren ist Herr Mewes, Geschäftsführer eines mittelständischen Familienunternehmens aus dem Sauerland, völlig unerwartet an einem Schlaganfall verstorben. Als Sohn des alten Inhabers kannte Herr Mewes die Firma von klein auf. Seine eigenen Kinder jedoch sind mit 13 und 15 Jahren noch zu jung, um in seine Fußstapfen zu treten und auch sonst hatte sich zu diesem frühen Zeitpunkt niemand mit einer Nachfolgeregelung auseinandergesetzt. Die Führungsebene unter Herrn Mewes hatte bisher keinerlei Budgetverantwortung und kommt für eine Nachfolge nicht in Betracht. Auch die Schwestern des Verstorbenen, die alle betriebsfremd arbeiten, scheiden als Nachfolgerinnen für das Familienunternehmen aus. Dank der abgeschlossenen Risiko-Lebensversicherung, die die Firma für diesen Fall auf Herrn Mewes abgeschlossen hat, kann ein qualifizierter Ersatz gesucht werden. Als Interims-Geschäftsführer springt der 78-jährige Vater ein. Und auch wenn Kundenaufträge zurückgezogen wurden, können Liquiditätsengpässe, ein Verkauf des Familienunternehmens oder gar eine Insolvenz damit vorerst vermieden werden.
Letzte Woche war die Welt noch in Ordnung. Lediglich die zuletzt immer häufiger festgestellte Müdigkeit veranlasste Herrn Wagner zum Besuch des Hausarztes. Was als eine Routineuntersuchung geplant war, wird sein Leben und das der Firma, bei der er unter anderem auf Grund seiner Sprachkenntnisse als „Vertriebsleiter-Asia“ die Vertriebsbeziehungen nach China federführend vorantreibt, stark verändern. Die Diagnose der Blutuntersuchung lautet Leukämie. Auf Grund des fortgeschrittenen Krankheitsbildes wird Herr Wagner seine Tätigkeit, die vom persönlichen Kontakt vor Ort in China geprägt ist, vorerst so nicht aufrecht erhalten können. Die Firma hatte eine Versicherung gegen „schwere Krankheiten“ auf Herrn Wagner abgeschlossen. Auf Grund der Diagnose erhält sie nun die finanziellen Mittel, um einen qualifizierten Ersatz für Herrn Wagner, zunächst für die nächsten sechs bis zwölf Monate, zu suchen und vor Ort in China einzusetzen.
Welche Versicherungssumme zu Ihrem Unternehmen passt, hängt von Vorsorgeprofil und Risikosituation ab.
Durch eine Absicherung gegen Tod oder schwere Krankheiten soll das Unternehmen vor dem längerfristigen oder gar endgültigen Ausfall eines oder mehrerer Mitarbeiter finanziell geschützt werden. Dazu schließt das Unternehmen auf das Leben einer oder mehrerer wichtiger Schlüsselpersonen eine Risiko-Lebens- oder Schwere-Krankheiten-Versicherung ab.
Das Unternehmen ist Versicherungsnehmer der Police.
Das Unternehmen zahlt die Beiträge für die versicherte Schlüsselperson.
Das Unternehmen ist Bezugsberechtigter der Versicherungssumme im Todes- und Erlebensfall zugleich.
Die versicherte Person kann sowohl ein Arbeitnehmer als auch ein Vorstand einer AG oder ein Gesellschafter oder Geschäftsführer einer GmbH sein.
| Aspekt | Steuerliche Behandlung bei der Kapitalgesellschaft |
|---|---|
| Beiträge | Als Betriebsausgaben abzugsfähig |
| Rückkaufswerte | Müssen in der Bilanz aktiviert werden |
| Versicherungsleistung | Ist eine Betriebseinnahme |
Merksatz: Ermittlung der Versicherungssumme anhand Ihres Vorsorgeprofils und Ihrer Risikosituation.
Schlüsselfigur, Schlüsselqualifikation, Schlüsselwert – diese Punkte helfen bei der richtigen Auswahl.
Bestimmen Sie, welche Personen für den Geschäftserfolg unverzichtbar sind.
Berücksichtigen Sie Ersatzkosten, entgangene Aufträge und laufende Kosten.
Die Rechtsform Ihres Unternehmens beeinflusst die steuerliche Behandlung.
Eine Versicherung ersetzt keine Nachfolgeplanung, sondern schafft finanziellen Spielraum dafür.
Prüfen Sie, ob mehrere Personen im Unternehmen abgesichert werden sollten.
Passen Sie die Versicherungssumme bei Veränderungen im Unternehmen an.
Schutz, wenn die Geschäftsführung oder eine Schlüsselfigur im Unternehmen langfristig oder komplett ausfällt. Sichert die finanziellen Folgen bei Tod und/oder schwerer Krankheit. Für Einzelpersonen oder Personengruppen Ihrer Firma.
Die passende Summe hängt von der Bedeutung der Schlüsselperson und der Risikosituation Ihres Unternehmens ab.
| Faktor | Frage für die Beratung |
|---|---|
| Bedeutung der Person | Wie stark hängt der Geschäftserfolg von dieser Person ab? |
| Ersatzkosten | Wie hoch wären die Kosten für Suche und Einarbeitung eines Ersatzes? |
| Rechtsform | Ist Ihr Unternehmen eine Kapital- oder Personengesellschaft? |
| Anzahl Schlüsselpersonen | Sollen mehrere Personen abgesichert werden? |
Die Schlüsselkraftversicherung des VWA verbindet eine unabhängige Marktabdeckung mit persönlicher Beratung.
Schlüsselpersonen fallen längerfristig aus wegen:
Schlüsselpersonen fallen endgültig aus wegen:
Kosten entstehen z.B. durch:
Folgende Krankheitsbilder/Ereignisse können versichert werden:
Wenn der Versicherungsnehmer eine Kapitalgesellschaft ist:
Wenn der Versicherungsnehmer eine Personengesellschaft ist:
Variante I: Die versicherte Person ist ein Gesellschafter
Variante II: Die versicherte Person ist z.B. ein Arbeitnehmer
Gezahlt wird die vertraglich festgelegte Versicherungssumme.
Betriebliche Unfallversicherung
Betriebliche Krankenversicherung
Krankentagegeldversicherung
Schlüsselkraftversicherung passend zu Ihrem Unternehmen auswählen – mit persönlicher Beratung durch die VWA.
