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Der Arzt im Alter: bestens versorgt
Die Altersvorsorge speziell für Ärzte erhält Ihren Lebensstandard ein Leben lang – individuell abgestimmt auf Versorgungswerk, Fachrichtung und Lebenssituation
Letztes Update: 15.09.2026
Idealerweise läuft eine Altersvorsorge über 20 bis 40 Jahre und bietet trotzdem die Möglichkeit, berufliche Veränderungen wie z.B. einen Wechsel aus dem Angestelltendasein bei einer Klinik hin in die eigene Niederlassung zu berücksichtigen – und natürlich kann auch eine mögliche Familienplanung bei dem Vorsorgekonzept mit einbezogen werden.
Unsere Vorsorgespezialisten leisten neben der Aufklärungsarbeit zu Versorgungswerken hochwertige und unabhängige Beratung bei der Wahl einer für Sie passenden Altersvorsorge. Besonderes Augenmerk legen wir darauf, Ihnen über Gruppenverträge Vorteile bei Beitrag und/oder Leistung zu ermöglichen.
VWA – Verband Wirtschaft & Arzt
Beratungs- & Dienstleistungsgesellschaft mbH
Je nach Tätigkeit als niedergelassener oder angestellter Arzt stehen unterschiedliche Vorsorgeprodukte zur Verfügung.
Klassische private Rentenversicherung für den Ruhestand.
Basisrente mit steuerlichen Vorteilen, insbesondere für Selbstständige interessant.
Kann als Baustein der Altersvorsorge mit Schutz bei Berufsunfähigkeit kombiniert werden.
Auf Wunsch zusätzlicher Schutz für Hinterbliebene im Todesfall.
Für angestellte Mediziner, die langfristig angestellt bleiben möchten.
Weitere Möglichkeit der betrieblichen Altersvorsorge für angestellte Ärzte.
| Anlegertyp | Ausprägung | Merkmal |
|---|---|---|
| Sicherheitsorientiert | Volle Sicherheit | Höchste Garantieverzinsung, dafür Verzicht auf Renditechance |
| Sicherheitsorientiert | Grundsätzlich sicherheitsbewusst | Garantie in Höhe der eingezahlten Beiträge, dafür Chance auf höhere Rendite |
| Wahlorientiert | Jedes Jahr aufs Neue: Sicherheit oder Chance | Jährliche Entscheidung, ob Garantieverzinsung oder Partizipation anhand eines Indexes gewünscht wird |
| Wahlorientiert | Fonds anhand Ihrer Auswahl | Sie entscheiden, in welche Fonds investiert werden soll, und können diese während der Laufzeit wechseln |
| Chancenorientiert | Maximal mögliche Rendite | Schwankungen sollten Sie aushalten können und mögliche Verluste mit einkalkulieren |
| Alle Typen | Vorsorgeprodukt vs. Anlagestrategie | Bei Ihrer Altersvorsorge treffen Sie immer eine Entscheidung zwischen dem Vorsorgeprodukt, das die gesetzlichen und steuerlichen Rahmenbedingungen festlegt, und der Anlagestrategie |
Eine Altersvorsorge lässt sich individuell nach Ihren Vorstellungen anpassen und bietet so für jede Lebenslage eine flexible Möglichkeit, Vorsorge zu betreiben.
Zum Ende der Laufzeit zahlbar als monatliche, lebenslange Rente.
Alternativ zur Rente ist bei Rentenbeginn auch eine Kapitalauszahlung möglich.
Auf Wunsch Schutz bei Berufsunfähigkeit, für Hinterbliebene und Pflege möglich, plus Möglichkeit der Vererbbarkeit eines Vertrages.
Zusätzlich: Vertrag als Sicherheit für Gläubiger/als Absicherung eines Kredits, Möglichkeit, die eigene Steuerlast zu reduzieren, Möglichkeit, staatliche Förderungen in Anspruch zu nehmen, Anpassung von Beiträgen bei finanziellen Engpässen sowie Erhöhungsoptionen.
„Ich zahl doch in die Ärzteversorgung und überhaupt, erst noch den Facharzt machen, dann kommt die Altersvorsorge – irgendwann“ sagte Herr Dr. Naiger. Als der anvisierte Zeitpunkt dann geschafft war, war nicht nur der Facharzt eingetütet, auch war Herr Dr. Naiger mittlerweile zweifacher Vater. Neben dem Job war er von der Familie völlig in Beschlag genommen. Es blieb wenig Zeit sich ordentlich um die Altersvorsorge zu kümmern. Mit absoluten Minibeiträgen und weil er steuerliche Vorteile mitnehmen wollte, hatte er zwar eine kleine Rentenversicherung abgeschlossen, die zu erwartende Rente ist aber mickrig. Derzeit hat er einen zusätzlichen Rentenanspruch von 208 € aufgebaut. Seinen mittlerweile deutlich höheren Lebensstandard wird er damit nicht halten können.
Kinderärztin Frau Dr. Strigel hatte mit Altersvorsorge nie viel am Hut. Versicherungen waren zwar mitunter ein Muss, aber wirklich erwärmen konnte Sie sich nur für Ihre Patienten und Ihre Praxis. Jetzt ist sie gerade 55 geworden und sie ertappt sich immer öfter dabei, dass sie sich Gedanken über ihren Ruhestand macht. Erst kürzlich war Sie bei ihrem Bankberater. Dieser hatte jedoch nichts Besseres zu tun, als ihr vorzurechnen, was sie jetzt schon angespart hätte, wenn sie gleich nach dem Studium mit einer Altersvorsorge angefangen hätte. „Hätte, hätte Fahrradkette“, murmelt sie vor sich hin. Eine sinnvolle Lösung, wie sie die kommenden Jahre Ihrer Berufstätigkeit sinnvoll nutzen kann, muss her. Dass diese Lösung gegebenenfalls vergleichsweise teurer werden wird, wird sie dafür auch in Kauf nehmen.
Der enthusiastische Dr. Pfister aus München will alles richtig machen und schließt schon während seines Medizinstudiums vier Vorsorgeverträge und Berufsunfähigkeitsversicherungen ab. Schon bald merkt er allerdings, dass ihm die monatlichen Beiträge immer weniger Spielraum zum Leben lassen. Er reduziert die Versicherungsbeiträge nach und nach auf ein Minimum und führt diese dann über Jahre unangetastet fort. Mittlerweile hat er Frau und zwei Kinder und nimmt sich im Zuge seiner Niederlassungsplanung nun auch wieder seiner Versicherungen und der Vorsorge für die Familie an. Leider ist es jedoch weder möglich, die bestehenden Verträge an die mittlerweile geänderte berufliche und Familiensituation anzupassen, noch kann er die Beiträge wieder erhöhen. Ihm bleibt keine andere Möglichkeit, als seine Altersvorsorge neu aufzubauen. Das ist sehr ärgerlich, denn mit einer wirklich guten Beratung hätten zum einen bezahlbare Tarife gefunden werden können, die sich zum anderen flexibel an die sich ändernden Lebensumstände eines Mediziners anpassen.
Welches Vorsorgekonzept zu Ihnen passt, hängt von Versorgungswerk, Fachrichtung, Alter und Risikobereitschaft ab.
| Bereich | Vorsorgeprodukte |
|---|---|
| Private Altersvorsorge | Privatrente, Berufsunfähigkeitsrente, Risikolebensvorsorge, Hinterbliebenenvorsorge, Pflegevorsorge, Sofortrente, Rürup-Rente, Einmalbeitrag |
| Für angestellte Mediziner, die es langfristig bleiben wollen | Firmendirektversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse, Pensionszusage |
Für niedergelassene Ärzte stehen vor allem private Vorsorgeprodukte im Vordergrund.
Wer langfristig angestellt bleiben möchte, kann zusätzlich betriebliche Vorsorgeformen nutzen.
Je nach Lebenssituation lassen sich private und betriebliche Bausteine sinnvoll kombinieren.
Bei Ihrer Altersvorsorge treffen Sie immer eine Entscheidung zwischen einem Vorsorgeprodukt, welches die gesetzlichen und steuerlichen Rahmenbedingungen festlegt, und der Anlagestrategie.
| Anlegertyp | Merkmal |
|---|---|
| Sicherheitsorientiert | Ein gleichmäßiges Wachstum ist wichtiger als Renditechancen |
| Wahlorientiert | Für höhere Renditechancen werden auch gewisse Schwankungen akzeptiert, eingezahlte Beiträge bleiben aber garantiert |
| Chancenorientiert | Für eine maximale Rendite wird auch ein Verlustrisiko in Kauf genommen |
Merksatz: Egal ob Sie eher der Typ „absolut sicherheitsorientiert“ sind oder sich eher als risikobereit einstufen, die VWA GmbH bietet Ihnen eine unabhängige Auswahl an allen Tarifen und Vorsorgekonzepten.
Richtig Gedanken über die Altersvorsorge machen sich viele erst, wenn es eigentlich schon zu spät ist. Diese Punkte helfen bei der frühzeitigen Planung.
Wer früh beginnt, kann mit niedrigeren Beiträgen ein höheres Versorgungsniveau erreichen.
Die eigenen Erwartungen an die spätere Rente sollten mit den tatsächlichen Werten des Versorgungswerks abgeglichen werden.
Verträge sollten sich an berufliche Veränderungen wie eine Niederlassung anpassen lassen.
Zu viele Verträge mit zu hohen Beiträgen können später finanziellen Spielraum einschränken.
Steuerliche Vor- und Nachteile unterscheiden sich je nach Vorsorgeprodukt erheblich.
Hinterbliebenen- und Pflegevorsorge lassen sich sinnvoll in das Konzept integrieren.
Um Ihren Lebensstandard im Ruhestand zu erhalten, empfiehlt sich eine realistische Einschätzung der zu erwartenden Versorgungslücke.
| Faktor | Frage für die Beratung |
|---|---|
| Versorgungswerk | Welche Rente ist realistisch zu erwarten, nicht nur prognostiziert? |
| Lebensstandard | Welcher Betrag wird benötigt, um den heutigen Lebensstandard im Alter zu halten? |
| Berufsphase | Sind Wechsel zwischen Anstellung und Niederlassung absehbar? |
| Familie | Soll eine Hinterbliebenenvorsorge mit einbezogen werden? |
Die Altersvorsorge des VWA verbindet eine breite, unabhängige Auswahl an Vorsorgekonzepten mit persönlicher Beratung.
Eine Altersvorsorge lässt sich individuell nach Ihren Vorstellungen anpassen und bietet so für jede Lebenslage eine flexible Möglichkeit, Vorsorge zu betreiben.
Zum Ende der Laufzeit:
Zusätzlich:
Bei Ihrer Altersvorsorge treffen Sie immer eine Entscheidung zwischen einem Vorsorgeprodukt, welches die gesetzlichen und steuerlichen Rahmenbedingungen festlegt und der Anlagestrategie. Egal ob Sie eher der Typ „absolut sicherheitsorientiert“ sind oder sich eher als risikobereit einstufen, die VWA GmbH bietet Ihnen eine unabhängige Auswahl an allen Tarifen und Vorsorgekonzepten.
Welcher Anlegertyp sind Sie?
Sicherheitsorientiert: Ein gleichmäßiges Wachstum ist wichtiger als Renditechancen.
Wahlorientiert: Für höhere Renditechancen werden auch gewisse Schwankungen akzeptiert. Trotzdem sind eingezahlte Beiträge garantiert.
Chancenorientiert: Für eine maximale Rendite wird auch ein Verlustrisiko in Kauf genommen.
Private Altersvorsorge
Für angestellte Mediziner, die planen es auch langfristig bleiben zu wollen:
Altersvorsorge passend zu Ihrer Lebenssituation auswählen – mit persönlicher Beratung durch die VWA.
